Bienes personales

Bienes personales es como llaman los seguros a "tus cosas" (bicicletas, ordenadores portátiles, televisores, etc.);.

Cobertura de bienes personales en los seguros

Una de las coberturas principales del seguro de inquilinos y del seguro de hogar es la cobertura de bienes personales. Es decir, estos seguros cubren tus cosas ante siniestros cubiertos por la póliza. De hecho, en Tuio recomendamos contratar un seguro de inquilinos, que aunque tiene un nombre horrible (sería mucho mejor “seguro de tus cosas”... pero bueno, seguimos trabajando en un nombre mejor 😂) es muy útil.

Pero la respuesta a esta sección, ¿Qué son bienes personales a efecto de los seguros? ¿Cómo saber si están incluidos en esta cobertura? ¿Por qué necesitamos saber si es bien personal u otra cosa?

Ey ey, por pasos:

1. Es interesante saber qué cobertura de tu seguro te protege porque muchas veces tienen diferentes límites o las temidas letras pequeñas.
2. En el mundo de los seguros, bienes personales son todas tus cosas que no son parte de tu casa. Si fueran parte de tu casa, formaría parte del continente y estaría protegida por otra cobertura con sus particularidades.
3. Para que no te quede duda que está incluido en esta cobertura, siempre puedes hacer este ejercicio mental:

• Piensa en que coges tu casa y le das la vuelta de forma que quede boca abajo.
• Todo lo que se cae, no hay duda que es contenido o bien personal (si está cubierto o no, dependerá de tu póliza).
• Todo lo que está fijo, es continente (otra vez, si está cubierto o no, dependerá de tu póliza).

La cobertura de bienes personales, que forma parte de cualquier póliza estándar de seguro de inquilinos o de hogar, te ayuda a recuperar el coste de tus cosas rotas o dañadas en las situaciones que cubre tu seguro.

Lo que no son bienes personales

Las cosas que no entran en la definición de bienes personales de tu seguro (aunque sean de tu propiedad y sean efectivamente, cosas que si le das la vuelta a tu casa se caen) son: 

• Coches y cualquier otro vehículo motorizado
• Animales
• Cualquier otro tipo de cosa que tenga un seguro propio

Tampoco está cubierto cualquier cosa que sea propiedad de gente que no está cubierta en la póliza, por ejemplo:

• Muebles del propietario de la casa que alquilas y para la que has contratado un seguro de inquilinos.
• La PS5 de los inquilinos de la casa que te alquilan la casa para la que has contratado un seguro como propietario.
• El ordenador de los huéspedes que se alojan en tu casa desde Airbnb para la que tienes tu seguro de hogar.
• Las cosas que traen tus amig@s que vienen a pasar la tarde.

¿Qué límites típicos tiene la cobertura de bienes personales?

Las pólizas estándar de seguro para inquilinos y seguro de hogar cubren los accidentes que pueden ocurrirle a tus cosas, como un incendio, una tormenta, el robo, vandalismo, daños por agua… (para ver los posibles accidentes que cubre tu seguro, lee las condiciones particulares, allí debería estar todo).

Por tanto, si eres inquilino y un incendio en tu cocina destruye tus cosas, o alguien entra y te roba el televisor, estarás cubierto por tu cobertura de bienes personales.

Dicho esto, la mayoría de los seguros tienen un límite de valor individual para tus cosas. Es decir, cubren hasta un cierto límite por objeto (en Tuio, 2.000 €). Pero esto no quiere decir que tus cosas más caras (y normalmente más valiosas) no estén cubiertas. Lo que hacemos las compañías de seguros es pedirte que las “des de alta”. Esto, que puede ser un proceso tedioso con otros, en Tuio lo arreglas con una foto, el nombre y la descripción del objeto, cuando lo compraste y cuanto te valió. Todo desde nuestra app.

¿Cuánta cobertura de bienes personales necesito?

La mayoría de los seguros utilizan una convención según el tamaño de tu casa para aproximar el valor de la cobertura de bienes personales. Pero no está de más que tú también hagas tus cálculos para subirla (si tienes muchas cosas valiosas) o bajarla (si eres seguid@r de Marie Kondo y minimalista) según lo que tengas.

A nosotros, un método que nos resulta bastante bien:

• Recorre tu piso y haz fotos (o un vídeo) de tus cosas.
• Haz una lista de los objetos de valor y calcula su coste.
• Para el menudeo, dale un número redondo a todo.
• Súmalo todo y redondea al valor de los 10mil euros más cercanos

Y voilá, a groso modo esta sería la cobertura que necesitarías.

Por ejemplo, si la suma es 18.000 €, elegiría una cobertura de bienes personales de 20.000 €.