Depreciación

La depreciación es la cantidad de valor que un artículo -como un portátil- pierde con el tiempo. Dependiendo de tu póliza de seguro, puedes recuperar la cantidad cuando presentas una reclamación por daños o robo.

¿Qué es la depreciación?

Con el paso del tiempo, tus cosas pueden depreciarse, es decir, perder valor. Si la depreciación es "recuperable" en el contexto de una póliza de seguro de alquiler o de hogar, significa que puedes tener derecho a recibir un reembolso por el importe de la depreciación de tus cosas si les ocurre algo, una vez que se apruebe tu reclamación al seguro, claro. 

Ten en cuenta que la depreciación sólo es recuperable en las pólizas con cobertura de coste de reposición, no en las de valor real.

Valor real en efectivo frente a coste de reposición

Hay dos modelos de pago que las compañías de seguros suelen utilizar para reembolsarte después de aprobar un siniestro: valor real en efectivo o coste de reposición. 

El valor real en efectivo (o ACV) es el "precio de Wallapop" de un artículo determinado. Es lo que alguien podría pagar por comprar tu bien usado, dado su desgaste natural con el paso del tiempo. Si compraste un Macbook Air nuevo en 2018, probablemente te gastaste unos 1200 euros, pero eso no es lo que te costaría comprar ese portátil usado en Wallapop en 2021. 

Supongamos que te roban tu Macbook de 3 años, así es como tu aseguradora podría calcular su valor real en efectivo:

Los portátiles tienen una vida útil de unos cinco años (mientras que algo como un televisor puede tener una vida útil más cercana a los 10 años), así que si se fastidia tres años después de haberlo comprado, significa que se ha depreciado en 720 euros (el 60% de 1.200).

Por último, calculemos: 

1.200€ (coste de reposición) - 720 € (depreciación) = 480 € (valor real en efectivo)

El coste de reposición, por su parte, es el precio de mercado de un artículo. Es lo que alguien pagaría por comprar la nueva versión de la misma (o similar, si está descatalogada) marca y modelo de tu artículo. Por ejemplo, si hoy compras un Macbook Air 2018 nuevo, en 2021 te costaría unos 800 euros. Ese es el coste de reposición.

¿Cómo funciona realmente la depreciación?

Supongamos que te roban ese Macbook Air de 2018 y presentas una reclamación. Tu compañía de seguros tiene una cobertura de costo de reemplazo, y si tu reclamo es aprobado, podrías eventualmente obtener un pago de aproximadamente 800€ de tu aseguradora (menos tu deducible, por supuesto).

‍

Puedes pensar en la cobertura del coste de reposición de la siguiente manera: 

480€ (ACV) + 320€ (depreciación) = 800€ (coste de reposición).

En otras palabras, la "depreciación" es la diferencia entre el valor real y el coste de reposición.

‍

¿Pero qué pasa si te roban el Macbook y tu seguro tiene cobertura de valor real? 

Pues bien, una vez que se apruebe su reclamación, podría esperar recibir un pago de reclamación por 480 dólares -el valor depreciado de su portátil- menos cualquier deducible que pudiera tener.

¿Cómo puede reclamar la depreciación?

Si tu póliza de seguro de alquiler o de vivienda tiene cobertura de coste de reposición, es posible que no veas el importe total de inmediato. 

En el caso del Macbook robado, una vez aprobada la reclamación, tu compañía de seguros te enviará 480 euros (el ACV) por adelantado, menos la franquicia. A continuación, puedes salir a comprar tu nuevo Macbook Air de 2018 y enviar a la compañía de seguros tu factura de 800 euros. Solo entonces recibirás la cantidad de depreciación a la que tienes derecho: unos 320 dólares, en este caso. 

Ten en cuenta que esto es solo si tienes una póliza de propietarios o inquilinos que reembolsa el coste de reposición; si solo reembolsa el valor real en efectivo, no recibirás la cantidad de depreciación. 

En cualquier caso: Antes de que tu factura sea aprobada por su aseguradora, tendrá que pagar de su bolsillo el importe de la depreciación cuando sustituya o repare su propiedad, independientemente del tipo de póliza que tenga.