¿Qué capital debo contratar para mi seguro de vida?

El capital de un seguro de vida se refiere a la cantidad de dinero que los beneficiarios recibirán en caso del fallecimiento de la persona asegurada, por eso debe ser lo suficientemente grande como para cubrir sus necesidades financieras.

De ahí que elegir el capital adecuado para tu seguro de vida sea una decisión que tendrá un impacto significativo en la estabilidad financiera de tus seres queridos en el caso de que fallezcas. A continuación, te explicamos cómo determinar el capital adecuado para tu seguro de vida y qué factores debes considerar.

Factores a considerar al elegir el capital de tu seguro de vida

Necesidades financieras personales

El primer paso para determinar el capital adecuado de tu seguro de vida es evaluar tus necesidades financieras personales. Si lo que necesitas es calcular cuánto dinero necesitarán tus seres queridos para mantener su estilo de vida actual y cubrir los gastos esenciales, debes tener en cuenta factores como los gastos cotidianos (alimentación, transporte...), educación... Por otro lado, recuerda todo objetivo financiero que desees que tus seres queridos puedan alcanzar en tu ausencia (por ejemplo, comprar una vivienda) o proporcionarles un colchón de ahorro.

Deudas y obligaciones financieras

Es fundamental tener en cuenta todas las deudas y obligaciones financieras que tienes actualmente. Esto incluye hipotecas, préstamos personales o tarjetas de crédito (pueden acumular deudas rápidamente que podrían convertirse en una carga significativa para tus beneficiarios).

Ingresos y nivel de vida futuros

Es importante pensar en los ingresos futuros y en el nivel de vida que deseas que tus seres queridos mantengan. Calcula cuántos años necesitarán depender de la suma asegurada y cuál es el ingreso anual necesario para mantener su estilo de vida actual.

Cambios en la situación personal

Actualizar el capital ante cambios vitales

Tu situación personal y financiera puede cambiar con el tiempo. Considera actualizar tu póliza cuando ocurran eventos importantes como el nacimiento de un hijo, un despido o nuevo empleo, la compra de una vivienda, etc.

Ajustar el capital a la inflación

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en un período de tiempo determinado. Este fenómeno (la disminución del poder adquisitivo) reduce el valor del dinero en términos de lo que se puede comprar con él. La inflación lógicamente puede reducir el valor real del capital de tu seguro de vida con el tiempo, por lo que es crucial revisar y ajustar periódicamente la suma asegurada.

Errores comunes al elegir el capital en seguros de vida

Aparte de no actualizar la póliza ante cambios importantes, uno de los errores más comunes es calcular a la baja la cantidad de capital de un seguro de vida, derivado de ignorar algunos gastos o no considerar cómo cambiarán las necesidades financieras con el tiempo. Por el contrario, sobreestimar la cantidad de cobertura puede resultar en primas innecesariamente altas. 

Al hilo de lo anterior, es importante encontrar un equilibrio y asegurarte de que el capital contratado sea adecuado sin exceder tus posibilidades económicas.

Tipos de seguros de vida según el capital contratado

Seguro de vida temporal

Los seguros de vida temporales proporcionan cobertura por un período específico. Son los más indicados para cubrir los momentos de mayor riesgo, como cuando se funda una familia, lo que evita la posibilidad de que los beneficiarios se queden en riesgo en caso de fallecimiento del asegurado.

Seguro de vida permanente

Los seguros de vida permanentes ofrecen cobertura durante toda la vida del asegurado, siempre que se sigan pagando las primas. Estos seguros suelen tener un componente de ahorro o inversión, lo que permite acumular un valor en efectivo a lo largo del tiempo. Aunque las primas son más altas, estos seguros proporcionan una protección continua y pueden ser una opción adecuada para quienes desean garantizar un legado financiero.

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En resumen, para elegir el capital adecuado para tu seguro de vida tendrás que considerar varios factores, pero los más importantes son incluyendo las necesidades financiera, las deudas actuales y el nivel de vida futuro que quieras que tus seres queridos puedan tener.

Además es importante que esta consideración sea flexible para incluir posibles cambios en la situación personal, de tal manera que se pueda ajustar el capital contratado. Evita los errores comunes, como subestimar o sobreestimar la cantidad necesaria, y asegúrate de revisar periódicamente tu póliza.

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