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Vida

Reclamar el seguro de vida de la hipoteca: Guía completa para recuperar tu dinero

February 26, 2024
por
Tuio

¿Te obligaron a contratar un seguro de vida vinculado a tu hipoteca entre 2006 y 2019?

Si es así, ¡estás de suerte! Desde 2019, miles de personas han podido reclamar y recuperar el dinero de las primas pagadas por estos seguros, considerados abusivos por el Tribunal Supremo. De hecho, se han podido recuperar cantidades de hasta 30.000€ por estas prácticas abusivas por parte de los bancos.

Entre 2006 y 2019, muchos bancos obligaban a sus clientes a contratar un seguro de vida para poder acceder a una hipoteca. Es decir, era un requisito para la cesión de la hipoteca. Esta práctica, considerada abusiva, vulneraba la Ley de Consumidores y Usuarios.

En 2019, el Tribunal Supremo sentenció que estas cláusulas eran nulas,  por la entrada en Vigor de la nueva Ley Hipotecaria, abriendo la puerta a la reclamación de las primas pagadas.

Hasta entonces, millones de personas se vieron obligadas a contratar un seguro que no necesitaban, con un coste adicional que encarecía el precio de la hipoteca (y mucho). En muchos casos, las primas del seguro de vida eran incluso más elevadas que la cuota mensual de la hipoteca.

la imagen ilustra una persona siendo atrapada por su banco

¿Quién puede reclamar estas primas?

Cualquier persona que haya contratado un seguro de vida vinculado a una hipoteca entre 2006 y 2019, independientemente de si la hipoteca ya ha sido finalizada o no. Estas personas tendrán que cumplir ciertos requisitos:

  • Haber contratado un seguro de vida junto a una hipoteca entre 2006 y 2019.
  • Conservar la documentación de la hipoteca y del seguro de vida (póliza, recibos de primas, etc.).
  • No haber firmado la renuncia a la acción de reembolso.
    Además, para que la práctica pueda considerarse abusiva se deben dar 3 situaciones:
  • Cláusula de pago único por adelantado: el seguro de vida debe tener una cláusula de un único pago, es decir, que el seguro de vida fuera pagado de una vez y por adelantado. Además, que sea de más de 5000€.
  • El seguro deberá estar vinculado a la hipoteca, de manera que el banco en cuestión haya vinculado la cesión a la contratación de su seguro, que es la práctica que desde 2019 es ilegal.
  • Que al cliente se le haya ocultado información mediante la cláusula abusiva, por la cual no se traslada al cliente toda la información pertinente.

¿Qué puedo reclamar?

La totalidad de las primas pagadas por el seguro de vida, incluyendo intereses. En algunos casos, también se puede reclamar una indemnización por daños y perjuicios.

Procedimiento y consejos para reclamar:

  1. Contactar con un abogado especializado en derecho bancario o con una asociación de consumidores.
  2. Solicitar la nulidad de la cláusula del seguro de vida y la devolución de las primas pagadas.
  3. Presentar la reclamación ante el banco o ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Existen estas 2 opciones de reclamación, directamente al banco o si el banco no te da una respuesta o te da una respuesta negativa, presentarías la reclamación en la DGSFP.

¡No te conformes con la primera respuesta del banco! Si te niegan la devolución del dinero, puedes acudir a la vía judicial.

Plazos para reclamar

El plazo para reclamar la nulidad de la cláusula del seguro de vida es de 15 años desde la firma del contrato.El plazo para reclamar la devolución de las primas pagadas es de 4 años desde la fecha de la nulidad de la cláusula.
Costes de reclamación

Si decides reclamar al banco, en general, no hay costes asociados a la reclamación. Si decides reclamar a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones hay una tasa de 15 euros por presentar la reclamación.

En este artículo, hemos explicado en detalle qué es el seguro de vida de la hipoteca, qué se considera seguros de vida abusivos, quién puede reclamar, qué se puede reclamar, cómo reclamar y qué hacer si el banco se niega a devolver el dinero. Esperamos que esta información te haya sido útil. Para más información, puedes consultar los siguientes recursos:

  • Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE): https://www.adicae.net/
  • OCU - Organización de Consumidores y Usuarios: https://www.ocu.org/
  • Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario: https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-2019-3814


Por último, es importante saber que los seguros vinculados a una hipoteca, ya sea seguro de hogar o seguro de vida, son hasta 4 veces más caros que los seguros de una aseguradora tradicional. Anímate a ver cuánto pagarías con Tuio y descubre la diferencia con respecto al seguro de tu banco.

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